Gesamtbild schaffen
Vermögen, Vorsorge, Einkommen, Immobilie, Familie und Firma in eine gemeinsame Rechnung bringen.
Marc Raschle . Finanzplanung für den Übergang
Der bessere Plan gewinnt.
Ich plane mit Kaderpersonen, Selbständigen, Unternehmerinnen und Unternehmern den Übergang vom hohen Einkommen in die Pensionierung. Persönlich, unabhängig und bevor die entscheidenden Weichen gestellt werden.
Finanzplaner mit eidg. Fachausweis · CFP®
Vorstand Finanzplaner Verband Schweiz
Gais · St. Gallen · Zürich · schweizweit
Pensionsplanung Schweiz auf einen Blick
Was eine persönliche Pensionsplanung leistet.
Eine Pensionsplanung stimmt AHV, Pensionskasse, Säule 3a, Vermögen, Steuern, Wohneigentum und den gewünschten Pensionierungszeitpunkt aufeinander ab. Sie beantwortet nicht nur, ob das Geld reicht. Sie zeigt, welche Entscheide wann fallen müssen.
ZeitpunktOrdentliche Pensionierung, Frühpensionierung oder Teilpensionierung vergleichen.
BezugsformKapital, Rente oder eine Kombination anhand der Gesamtsituation prüfen.
ReihenfolgePensionskasse und Säule 3a über passende Steuerjahre koordinieren.
Einkommen danachAusgaben, Renten und Vermögen in einer langfristigen Rechnung verbinden.
Der entscheidende Moment
Die Zahlen sind da. Die Reihenfolge fehlt.
Pensionskasse, Säule 3a, Immobilie, Wertschriften und vielleicht eine Firma. Meist fehlt nicht das Vermögen. Es fehlt der Überblick darüber, welcher Entscheid wann fallen muss.
Kapital oder Rente, Frühpensionierung, gestaffelte Bezüge, Steuern und Wohneigentum greifen ineinander. Wenn die Reihenfolge stimmt, entsteht Handlungsspielraum.
Mein Plan zeigt, was zuerst entschieden wird, was warten kann und welche Folgen eine Variante für die nächste hat. Steueroptimierung ist der messbare Bonus. Der eigentliche Wert ist ein Entscheid, der zum Leben passt.
Der Hebel liegt im Vorlauf
Zehn Jahre zwischen gestalten und reagieren.
Planung beginnt mit 50. Je nach Situation können ab 60 erste Bezüge beginnen. Dazwischen liegt das Fenster, in dem sich Entscheide noch aufeinander abstimmen lassen.
Varianten vergleichen
Pensionszeitpunkt, Kapital oder Rente, Teilpensionierung und Bezugsstrategie mit echten Zahlen gegenüberstellen.
Noch korrigieren
Lücken schliessen, Bezüge staffeln und die gewählte Richtung vor den endgültigen Entscheiden prüfen.
Geordnet umsetzen
Entscheide in der richtigen Reihenfolge auslösen und die steuerlichen Folgen im Blick behalten.
Wer mit 58 kommt, kann noch korrigieren. Wer mit 63 kommt, kann vieles nur noch abrechnen.
Wie ich arbeite
Vom ersten Gespräch zum tragfähigen Plan.
Du weisst von Anfang an, was als Nächstes passiert und welche Unterlagen ich wofür brauche.
Ich prüfe, ob es passt
Du schilderst deine Situation und den Entscheid, der vor dir liegt. Ich sage dir offen, ob und wie ich helfen kann.
Alle Zahlen an einen Tisch
Ich ordne Einkommen, Vermögen, Vorsorge, Steuern, Immobilie und familiäre Verpflichtungen in ein Gesamtbild.
Entscheide durchrechnen
Du siehst, was sich verändert, wenn Zeitpunkt, Bezugsform oder Reihenfolge angepasst werden.
Schritt für Schritt umsetzen
Du erhältst einen konkreten Fahrplan. Ich begleite die Umsetzung persönlich und halte ihn aktuell.
Wofür ich stehe
Ein Berater. Ein Plan. Eine Verantwortung.
Ich arbeite persönlich mit jedem Mandat. Hinter mir steht keine Bank und keine Versicherung. Meine Aufgabe ist nicht, ein Produkt zu verkaufen. Meine Aufgabe ist, deinen Entscheid zu planen.
Finanzplaner mit eidg. Fachausweis · CFP®
Vorstand im FinanzPlaner Verband Schweiz FPVS. Persönlich tätig von Gais AR, St. Gallen und Zürich aus.
Die Swiss Financial Planners Organization verantwortet die CFP® Lizenzierung in der Schweiz.
Unabhängig
Keine Bank, keine Versicherung und kein Produktgeber bestimmt die Empfehlung.
Auf Honorarbasis
Die Arbeit und ihre Kosten werden vor Beginn nachvollziehbar vereinbart.
Persönlich
Du arbeitest direkt mit mir. Analyse, Gespräche und Empfehlungen gebe ich nicht weiter.
Entscheidorientiert
Der Plan endet nicht bei einer Zahl. Er zeigt, wann welcher Schritt sinnvoll wird.
Sportlerberatung bei MVP Partner
Karriereplanung unter besonderem Zeitdruck.
Über meine Agentur MVP Partner begleite ich Profifussballer bei Klubsuche, Transfers, Vertragsverhandlungen und Karriereführung. Dazu plane ich für Profisportler die Absicherung und den Übergang nach der aktiven Laufbahn. Ihr hohes Einkommen kann mit 33 enden, ihr finanzieller Horizont nicht. Diese Arbeit schärft jeden Plan, den ich für die zehn Jahre vor der Pensionierung entwickle.
Zur Sportlerberatung bei MVP Partner
Abseits der Finanzplanung
The Mulligan Club. Golf verbindet Menschen.
Ich habe The Mulligan Club gegründet, um Unternehmerinnen, Führungskräfte sowie Macherinnen und Macher auf Schweizer Golfplätzen zusammenzubringen. Im Mittelpunkt stehen entspannte Runden, echte Gespräche und Verbindungen, die über den Platz hinausreichen.
Der Club ist kein Beratungsangebot. Er zeigt die Seite von mir, die Räume schafft, Menschen verbindet und Beziehungen langfristig pflegt.
The Mulligan Club entdeckenMein Ratgeber
Kapital oder Rente?
Eine Entscheidung, die sich später nicht einfach korrigieren lässt. Der Ratgeber zeigt, welche Kriterien du vor dem Bezug der Pensionskasse prüfen solltest.
Marc Raschle
Kapital oder Rente?
Die wichtigsten Kriterien für deinen Entscheid.
Häufige Fragen zur Pensionsplanung
Was du vor der Pensionierung wissen solltest.
01Wann sollte ich mit der Pensionsplanung beginnen?
Idealerweise beginnt die Pensionsplanung fünf bis zehn Jahre vor dem gewünschten Pensionierungszeitpunkt. In diesem Zeitraum lassen sich Einkäufe in die Pensionskasse, Bezüge der Säule 3a, eine Teilpensionierung und die steuerliche Reihenfolge noch aufeinander abstimmen. Auch ein späterer Start lohnt sich, doch der Handlungsspielraum wird kleiner.
02Was gehört in eine persönliche Pensionsplanung?
Ich verbinde AHV, Pensionskasse, Säule 3a, freies Vermögen, Steuern, Wohneigentum, Ausgaben und den gewünschten Pensionierungszeitpunkt in einer gemeinsamen Rechnung. Daraus entstehen vergleichbare Varianten und eine klare Reihenfolge für die Umsetzung.
03Ist Kapital oder Rente aus der Pensionskasse besser?
Darauf gibt es keine allgemeingültige Antwort. Die passende Lösung hängt von den laufenden Ausgaben, weiteren Renten, dem Vermögen, der familiären Situation, der Risikofähigkeit und den steuerlichen Folgen ab. Häufig ist auch eine Kombination aus Kapital und Rente sinnvoll.
04Was bedeutet unabhängig und auf Honorarbasis?
Hinter meiner Beratung steht keine Bank und keine Versicherung. Ich verkaufe kein Finanzprodukt. Umfang und Kosten meiner Arbeit vereinbare ich mit dir vor Beginn, damit nachvollziehbar bleibt, wofür du bezahlst.
05Begleitest du auch Profisportler?
Ja. Über MVP Partner begleite ich Profisportler bei Karriereplanung, Absicherung und dem Übergang nach der aktiven Laufbahn. Dazu gehört auch die Spielerberatung im Fussball. Auf dieser Website bleibt die Pensionsplanung für Menschen ab 50 mein Hauptangebot.
06Wo findet die Beratung statt?
Ich arbeite von Gais AR, St. Gallen und Zürich aus. Gespräche sind vor Ort oder digital möglich. Dadurch begleite ich Mandate in der ganzen Schweiz persönlich.
Dein nächster Schritt
Lernen wir uns kennen.
Wähle einen Termin, der für dich passt. Ich höre dir zu und sage dir offen, ob ich der richtige Ansprechpartner bin.